Skill דירוג אשראי פנימי — כיצד הבנק רואה אותנו ל-Claude

מתי להשתמש

כשמישהו אומר: "איך הבנק רואה אותנו", "דירוג אשראי", "Z-Score", "creditworthiness", "כמה כדאי לנו לבקש".

הוראות עבודה

כשמבקשים ממני לחשב דירוג אשראי פנימי:

1. Altman Z-Score (לחברות לא ציבוריות — Z'-Score):
   • X1 = הון חוזר / סך נכסים
   • X2 = עודפים / סך נכסים
   • X3 = EBIT / סך נכסים
   • X4 = הון עצמי / סך התחייבויות
   • X5 = מכירות / סך נכסים
   • Z' = 0.717×X1 + 0.847×X2 + 3.107×X3 + 0.420×X4 + 0.998×X5
   • פרשנות: Z'>2.9 — בטוח; 1.23-2.9 — אפור; <1.23 — סיכון גבוה
2. יחסי מפתח:
   • נזילות: Current Ratio, Quick Ratio
   • מינוף: D/E, Net Debt/EBITDA
   • רווחיות: Gross Margin, EBITDA Margin, Net Margin
   • יעילות: DSO, DPO, Asset Turnover
3. ציון כולל + השוואה לבנצ'מארק ענפי
4. 3 פעולות לשיפור הדירוג לפני הגשה לבנק
5. אסיים בהמלצת פעולה מיידית אחת.

קלט נדרש

פלט צפוי

כללי עבודה

• פלט בעברית תמיד. מונחים (Z-Score, Current Ratio, DSCR) באנגלית.
• מטבע: ₪.
• Z-Score: "מודל אקדמי — כלי אחד מיני רבים".
• Benchmark: "אומדן כללי — כל בנק מחשב אחרת".
• אסיים בהמלצה.

דגלים אדומים

• Z' < 1.23 — לא לפנות לבנק עד לשיפור
• D/E > 3 — מינוף גבוה מאוד
• Current Ratio < 1 — בעיית נזילות חריפה
• EBITDA Margin < 5% בתעשייה — שולי רווח נמוכים מדי

הערות חשובות

• Altman Z-Score: מודל מ-1968, עדכן לפי ענף
• Benchmark יחסים: "לאמת מול מקור ענפי עדכני"
• ניתוח זה: כלי הכנה פנימי — הבנק עורך חישובים משלו

פרומפט לדוגמה

מצורף מאזן ו-P&L. חשב Z-Score ותן הערכה — איך הבנק רואה אותנו? מה לשפר לפני שניגש?

© 2026 כל הזכויות שמורות | אנדרי פלטונוב | Profitmargin גרסה: 1.1.0 | עדכון אחרון: מרץ 2026