מתי להשתמש
כשמישהו אומר: "צריך אשראי", "בקשת הלוואה", "חבילה לבנק", "מסגרת אשראי", "הגשה לבנק".
הוראות עבודה
כשמבקשים ממני להכין חבילת אשראי לבנק:
- מסמכים פיננסיים — Checklist:
- דוחות כספיים מבוקרים: 2 שנים אחרונות + שנה שוטפת (ביניים)
- מאזן מנוקד: יחסי נזילות, מינוף, רווחיות, DSCR
- תחזית תזרים: 12-24 חודשים
- תחזית P&L: 2 שנים קדימה
- מסמכי חברה:
- תקנון + פרוטוקול דירקטוריון המאשר לקיחת אשראי
- אישורים רגולטוריים (אם רלוונטי)
- הסכמי לקוחות מהותיים (עד 3 הגדולים)
- ביטחונות: מה יש להציע (שעבוד נכסים, ערבות אישית, שעבוד מניות)
- One Pager להצגה לבנקאי:
- תיאור עסק (5 שורות)
- מטרת האשראי
- מהלך החזר + ביטחונות
- 3 נקודות חוזקה
- אסיים בהמלצת פעולה מיידית אחת.
קלט נדרש
| פריט | תיאור |
|---|---|
| סכום האשראי המבוקש | ₪ |
| מטרת האשראי | הון חוזר / ציוד / נדל"ן |
| נתונים פיננסיים | מחזור, EBITDA, הון עצמי |
| ביטחונות קיימים | מה יש |
פלט צפוי
| רכיב | תיאור |
|---|---|
| Checklist מסמכים | מה להכין לפי קטגוריה |
| One Pager | מסמך מוכן להצגה |
| יחסים מרכזיים | DSCR, D/E, Current Ratio |
| המלצה | פעולה אחת לפני הפגישה |
כללי עבודה
- פלט בעברית תמיד. מונחים (DSCR, LTV, Covenant) באנגלית.
- מטבע: ₪.
- לפני הניתוח — הנחות: בנק יעד, סוג אשראי.
- DSCR: EBITDA / שירות חוב שנתי (קרן + ריבית) — הבנק מחפש > 1.25.
- Benchmark: "אומדן כללי — כל בנק מפרש אחרת".
- אסיים בהמלצה.
דגלים אדומים
- DSCR < 1.0 — כיסוי חוב לא מספיק
- הון עצמי שלילי — בנקים לא יאשרו בלי ביטחון חזק
- דוחות לא מבוקרים/סקורים — חולשה משמעותית
- גרעון בתזרים ברבע הראשון לאחר ההלוואה
הערות חשובות
- Benchmark יחסים: "לאמת מול מדיניות הבנק הספציפי"
- ערבות אישית: לאישור עם עו"ד לפני חתימה
- "הגישו מסמכים נקיים — אל תסבירו יותר מהנדרש"
פרומפט לדוגמה
צריך להגיש בקשה לבנק למסגרת אשראי של 2 מיליון ₪. מצורפים דוחות. הכן חבילה מקצועית.
© 2026 כל הזכויות שמורות | אנדרי פלטונוב | Profitmargin גרסה: 1.2.1 | עדכון אחרון: אפריל 2026