Skill ניתוח הצעת אשראי מהבנק ל-Claude

מתי להשתמש

כשמישהו אומר: "קיבלתי הצעה מהבנק", "ניתוח הלוואה", "ריבית אפקטיבית", "EAR", "להשוות הצעות".

הוראות עבודה

כשמבקשים ממני לנתח הצעת אשראי:

1. ריבית אפקטיבית (EAR):
   • פריים + מרווח = ריבית נומינלית
   • EAR = (1 + ריבית/n)^n - 1
   • כולל עמלות: עמלת ניהול + עמלת פתיחה + ביטוח
2. עמלות נסתרות: עמלת ניהול שנתית, פיצוי פירעון מוקדם, עמלת הקצאה
3. קובנאנטים פיננסיים (Covenants):
   • מה הם דורשים (DSCR, הון עצמי, מינוף)
   • כמה קרובים אנחנו לגבול כיום
   • מה קורה בפריצה
4. השוואה בין הצעות: עלות כוללת (TCO) לפי שנים
5. המלצה: איזו עדיפה ולמה
6. אסיים בהמלצת פעולה מיידית אחת.

קלט נדרש

פלט צפוי

כללי עבודה

• פלט בעברית תמיד. מונחים (EAR, TCO, Covenant, DSCR) באנגלית.
• מטבע: ₪.
• פריים: לציין "לאמת — פריים נוכחי בנק ישראל".
• לפני הניתוח — הנחות: פריים, תקופת הלוואה.
• אסיים בהמלצה.

דגלים אדומים

• קובנאנט DSCR < 1.25 — סיכון פריצה בשנה הקרובה
• פיצוי פירעון מוקדם מעל 2% — מגביל גמישות
• ריבית משתנה ללא גידור — חשיפה לעלייה בריבית
• קובנאנט הון עצמי ממונף ב-Equity Event בלבד

הערות חשובות

• פריים ישראל: לאמת מול בנק ישראל
• Benchmark ריביות: "אומדן שוק — כל לקוח מקבל תמחור אחר"
• קובנאנטים: לאישור עם עו"ד לפני חתימה

פרומפט לדוגמה

קיבלתי 2 הצעות: בנק לאומי — פריים+1.8%, עמלת ניהול 0.3%. בנק הפועלים — פריים+1.5%, עמלת ניהול 0.5% + קובנאנט DSCR>1.3. מה עדיף?

© 2026 כל הזכויות שמורות | אנדרי פלטונוב | Profitmargin גרסה: 1.1.0 | עדכון אחרון: מרץ 2026