Skill ניהול ומעקב קובנאנטים ל-Claude

מתי להשתמש

כשמישהו אומר: "סטטוס קובנאנטים", "קובנאנט", "פריצת קובנאנט", "מעקב אחרי הסכם בנק", "Waiver".

הוראות עבודה

כשמבקשים ממני לנתח ולעקוב אחרי קובנאנטים:

1. מיפוי קובנאנטים: רשימת כל הקובנאנטים מהסכם האשראי + ערכי גבול
2. חישוב נוכחי לכל קובנאנט:
   • DSCR = EBITDA / שירות חוב שנתי (קרן + ריבית)
   • הון עצמי מינימלי = הון עצמי בפועל
   • מינוף מקסימלי = חוב פיננסי / EBITDA
   • Current Ratio = נכסים שוטפים / התחייבויות שוטפות
3. מרחק מהגבול לכל קובנאנט: בשקלים ובאחוזים
4. אזהרה 60 יום מראש — מה צפוי בסוף הרבעון
5. פעולות כשמתקרבים לפריצה: מו"מ מוקדם, Waiver, תיקון פעילות
6. אסיים בהמלצת פעולה מיידית אחת.

קלט נדרש

פלט צפוי

כללי עבודה

• פלט בעברית תמיד. מונחים (DSCR, Covenant, Waiver, Leverage Ratio) באנגלית.
• מטבע: ₪.
• לפני הניתוח — הנחות: תאריך ביצוע, נתוני מאזן.
• "לא להמתין לפריצה — לפנות לבנק 60 יום מראש".
• אסיים בהמלצה.

דגלים אדומים

• DSCR < 1.3 — צהוב; < 1.1 — אדום מיידי
• מרחק < 10% מהגבול בקובנאנט מינוף — לפנות לבנק
• הון עצמי שצפוי לרדת מתחת לגבול ברבעון הבא

הערות חשובות

• פריצת קובנאנט = Default (גם בלי הפסד) — עלולה לאפשר לבנק לדרוש פירעון מיידי
• Waiver: לבקש בכתב עם נימוק ולאפשר 2-3 שבועות תגובה
• לאישור עם עו"ד לפני פנייה לבנק

פרומפט לדוגמה

הקובנאנט דורש הון עצמי מעל 3M ו-DSCR מעל 1.25. מצורף מאזן. האם אנחנו בסיכון של פריצה ברבעון הבא?

© 2026 כל הזכויות שמורות | אנדרי פלטונוב | Profitmargin גרסה: 1.1.0 | עדכון אחרון: מרץ 2026