Skill תמונת תזרים ל-Claude

מפיק תחזית תזרים מזומנים ל-30/60/90 יום עם רצועות ביטחון באחוזים וסימוני סיכון ממויינים. מספק פלט דו-חלקי: סיכום קצר בצ'אט וחוברת XLSX להורדה.

התחלה מהירה

"האם יהיה לי מספיק כדי לשלם משכורות החודש הבא?"

Claude שואב נתוני חייבים/ספקים ועלויות קבועות ממקורות מחוברים, מחשב תזרים כניסות ויציאות צפויות בחלונות של 30, 60 ו-90 יום, מחיל רצועות ביטחון על בסיס שונות תשלומים היסטורית של כל לקוח, ומסמן סיכונים ספציפיים בשם.

תהליך עבודה

שלב 1 — זיהוי מקורות נתונים זמינים

בדוק אילו מחברים פעילים. נסה בסדר הזה:

1. QuickBooks — מקור ראשי לגיול חייבים, ספקים ועלויות קבועות
2. PayPal — היסטוריית עסקאות ותזמון סליקה
3. Stripe — היסטוריית חיובים ותשלומים
4. Square — היסטוריית מכירות ותשלומים
5. העלאת CSV — גיבוי אם אין מחבר מחובר

אם אין מחבר פעיל ואין קובץ מצורף, בקש מהמשתמש לחבר מקור או להעלות CSV (נתוני הכנסה/הוצאה בטבלה, בכל פורמט סביר). ציין אילו מקורות שימשו בפלט — זה משפיע על רוחב רצועות הביטחון.

שלב 2 — שאיבת הנתונים

מ-QuickBooks:

• דו"ח גיול חייבים: שם לקוח, סכום חשבונית, תאריך חשבונית, תאריך פירעון, ימים פתוח
• ספקים: שם ספק, סכום לתשלום, תאריך פירעון
• עלויות קבועות חוזרות: שכירות, שכר, מנויים (חפש עסקאות חוזרות)

מ-PayPal / Stripe / Square:

• היסטוריית סליקה: תאריך עסקה, סכום, תאריך סליקה
• השתמש בפיגור סליקה (תאריך עסקה ← תאריך תשלום) לחישוב ממוצע ושונות עיכוב תשלום לכל מקור

מהעלאת CSV:

• פרסר כנתוני הכנסה/הוצאה בטבלה
• עמודות נדרשות (שמות גמישים): תאריך, סכום, סוג (הכנסה או הוצאה), תיאור
• אם העמודות עמומות, הצג את שורת הכותרת ובקש מהמשתמש לאשר מיפוי

שלב 3 — חישוב תזמון תשלומים היסטורי

לכל לקוח חייב (או מקור הכנסה מ-CSV), חשב:

• פיגור תשלום ממוצע — ממוצע ימים מתאריך חשבונית/עסקה לקבלה
• שונות תשלום — סטיית תקן של פיגור תשלום ב-6–12 תשלומים אחרונים
• השתמש בשונות לקביעת רוחב רצועת ביטחון (ראה שלב 4)

אם פחות מ-3 תשלומים קיימים ללקוח, השתמש בממוצע האוכלוסייה כהערכת נקודה והחל רצועת שונות ±30% כברירת מחדל. בהרצה על נתוני CSV עם היסטוריה מספקת (≥3 תשלומים למקור), חשב את הרצועה מהשונות האמיתית — אל תניח ±30%.

שלב 4 — בניית תחזית 30/60/90 יום

הפק שלושה חלונות זמן: 0–30 יום, 31–60 יום, 61–90 יום.

לכל חלון, חשב:

נוסחת רצועת ביטחון:

band_pct = weighted_avg_stddev_days / avg_payment_lag_days
low  = net_cash × (1 − band_pct)
high = net_cash × (1 + band_pct)

עגל band_pct לספרה עשרונית אחת. הגבל ל-±50% — שונות גבוהה יותר פירושה שהנתונים דלים מדי למודל; סמן זאת במקום (ראה שלב 5).

שלב 5 — סימון סיכונים ממויינים

סרוק תנאים שדוחפים את הערכת הרצועה הנמוכה לשלילי או יוצרים לחץ נזילות. לכל סיכון שנמצא, הפק סימון בשורה אחת:

• סיכון משלם-מאוחר: "לקוח X משלם בממוצע 18 ימים באיחור; זה מזיז את חשבוניתו בסך ₪31,000 מחוץ לחלון 30 הימים ליום 48."
• לחץ שכר: "שכר (₪81,000) מגיע ב-15 באפריל. מזומנים ביד בתחתית הרצועה ב-14 באפריל: ₪70,600. סיכון גירעון: ₪10,400."
• אזהרת נתונים דלים: "רק 2 תשלומים רשומים ללקוח Y — רצועת ביטחון הוגדרה לברירת מחדל ±30%."
• אזהרת ללא מחבר: "פועל על נתוני CSV בלבד — אין נתוני ספקים או עלויות חוזרות בזמן אמת. רצועות הביטחון רחבות מהרגיל."

הגבל ל-5 סיכונים עליונים לפי חומרה (השפעת שקלים הגבוהה ביותר תחילה).

שלב 6 — מסירת פלטים

סיכום צ'אט (תמיד):

תמונת מצב תזרים מזומנים — [טווח תאריכים]
מקור/ות: [מחברים ששימשו]

             צפוי       נמוך      גבוה
נטו 30 יום: ₪X,XXX     ₪X,XXX    ₪X,XXX
נטו 60 יום: ₪X,XXX     ₪X,XXX    ₪X,XXX
נטו 90 יום: ₪X,XXX     ₪X,XXX    ₪X,XXX

⚠ סיכונים שסומנו: [מספר]
  • [סיכון 1]
  • [סיכון 2]
  ...

חוברת XLSX (תמיד): קרא xlsx/SKILL.md לפני יצירה. הפק חוברת עם שלושה גיליונות:

1. סיכום — טבלת תחזית 30/60/90 עם רצועות ביטחון. מתחת לכל שורת חלון, הרחב שורות-משנה המציגות את העסקאות הבודדות המרכיבות את הכניסות (ירוק) והיציאות (אדום). זה הופך את ההערכות לניתנות לביקורת מבלי לצאת מגיליון הסיכום.

2. פירוט — כל העסקאות מקובצות לפי חלון, ממוינות לפי תאריך בתוך כל קבוצה. כלול עמודת נטו מצטברת (כניסות מינוס יציאות מצטבר בתוך החלון) ושורת סיכום בתחתית כל חלון המציגה סך כניסות, סך יציאות ונטו. אפיר עסקאות עבר בקטע נפרד בתחתית כעיון. ודא שלשלושת החלונות יש שורות גם אם אחד ריק — הצג שורת מציין מקום "אין עסקאות בחלון זה".

3. סיכונים — הסיכונים המסומנים עם השפעת ₪ וחלון מושפע.

שמור כ-cash-flow-snapshot-[YYYY-MM-DD].xlsx.

שערי אישור

אין פעולות הרסניות — ה-skill הזה הוא לקריאה בלבד. לא נדרש שער אישור לפני יצירת התחזית.

הזכר למשתמש לאחר מסירה:

"תחזית זו מבוססת על [מקורות שצוינו]. היא אינה תחליף לייעוץ חשבונאי — אמת עם רואה החשבון שלך לפני קבלת החלטות מימון."

קבצי עזר